AgentenFinancial Services AgentFür Banken & Finanzdienstleister
Vom Abschluss zur belegten Analyse.
In acht Schritten.
Der Financial Services Agent wickelt alle Finanzdienstleistungsthemen ab, bis zu kompletten Konto- und Kreditprozessen.
DSCR · 2025Formel v4 · fix
= Kapitaldienstfähiger Cashflow
/ Kapitaldienst
= 1.284.500 / 912.300
1,41Covenant ≥ 1,20 ✓
- ↳ JA_2025.pdf · S. 7 · Gewinn- und Verlustrechnung
- ↳ Kreditvertrag · § 12 · Tilgungsplan
Abb. · Kennzahl mit Formel und Eingaben. Beispieldaten.
01Ablauf
Die KI liest. Die Engine rechnet. Sie entscheiden.
Die KI liest
- 01
Dokumente
PDF, Scan oder Excel
- 02
Extraktion
Firma, Perioden, Werte
- 03
Mapping
in Ihre einheitliche Struktur
Die Engine rechnet
- 04
Kennzahlen
Formel und Eingaben
- 05
Plausibilität
Bilanz und GuV geprüft
Die KI prüft und erklärt
- 06
Diskrepanzen
Widersprüche sichtbar
- 07
Erklärung
warum, mit beiden Quellen
Sie
- 08
Freigabe
Mensch gibt frei, Prüfpfad
02Ihre Kennzahlen
Sie spreaden anders? Gut so.
Die Analysestruktur bringt 150 Standardpositionen mit. Eigene Positionen und eigene Extraktionen sind natürlich möglich. Ihre bestehenden Analysebögen integrieren wir gerne.
- EBITDA nach Ihrer Bereinigung
- DSCR
- Eigenkapitalquote
- Verschuldungsgrad
- URG-Kennzahlen
- Ihre Covenants
- Ihre eigenen Formeln
150
Standardpositionen in der Analysestruktur
84
Standardkennzahlen als Ausgangspunkt
0
Rechnungen durch das Modell
03 · Laufende Überwachung
Mehr Kreditrisikomanagement. Mit derselben Mannschaft.
Unterjährige Zahlen prüft bei KMU kaum jemand, manuell ist das nicht zu schaffen. Kunden schicken Saldenlisten während des Jahres, die Analyse läuft automatisch. Frühwarnsignale kommen mit Quelle, der Prüfpfad dient als Nachweis für Revision und Aufsicht.
- EBA/GL/2020/06 Abschn. 8
- § 5 Abs. 3 KI-RMV
- FMA-MS-K
04Ausbau
Einmal abbilden, überall nutzen.
01Heute
Bilanzanalyse
Jahresabschlüsse und Saldenlisten, Kennzahlen, Befund und Votum.
02Dazu
Kreditantrag
Unterlagen prüfen, Vorprüfung, Unterstützung der Entscheidung.
03Danach
Gruppe und Drittbanken
Eine Analysestruktur für alle Institute einer Gruppe.
- Drei Zugänge
- Oberfläche für Analysten
- Administration für Regeln, Zuordnungen, Rollen
- API ohne LumeSec-Oberfläche
05Einwände
Was Banken fragen.
01Erfindet die KI Zahlen?
Nein. Die KI liest und erklärt. Gerechnet wird mit festen Formeln in einer Engine. Dieselben Extraktionen ergeben dieselben Kennzahlen.
02Wer entscheidet den Kredit?
Ein Mensch. Befunde und Votum sind Entwürfe. Bei Krediten an Verbraucher ist die Kreditwürdigkeitsprüfung nach EU AI Act Anhang III ein Hochrisiko-Fall; die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
03Wir spreaden anders.
Struktur, Zuordnungen, Regeln und Formeln sind Ihre. Wir richten sie mit Ihren Fachleuten ein. Später ändern Sie Regeln im Gespräch mit dem Agenten, veröffentlicht wird nur mit Ihrer Freigabe.
04Das könnten wir auch selbst bauen.
Ja. Bau, Betrieb und Revisionsnachweis kosten aber Zeit. Die Plattform bringt Identität, Rechte, Modelle und Prüfpfad fertig mit.
05Und der Datenschutz?
Der Agent arbeitet mit den Rechten, die für ihn bestimmt sind. Jedes Institut ist ein eigener Mandant. Betrieb in Ihrer Infrastruktur ist möglich.
Ing. Marcus M. Ziegler
Gründer & CEOBirgitz, Tirol--:--
Demo direkt mit Marcus.
30 Minuten an Ihrem Beispiel. Marcus zeigt Ihnen, was die LumeSec AI Platform kann. Danach wissen Sie, was ein Agent bei Ihnen übernimmt.
30 Min · Microsoft Teams · Deutsch oder Englisch
Wir zeigen: die Bilanzanalyse eines Jahresabschlusses bis zum Votum-Entwurf